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    中國太保:以風(fēng)險管理功能破解民生痛點(diǎn)
    2018-07-17 作者: 記者 姚玉潔 王原/上海報道 來(lái)源: 經(jīng)濟參考報

      近年來(lái),民眾對高質(zhì)量的醫療服務(wù)以及保障體系的需求越來(lái)越迫切。在中國太平洋保險集團(下稱(chēng)“中國太保”)董事長(cháng)孔慶偉看來(lái),這對保險行業(yè)提出了新的發(fā)展要求,同時(shí)也蘊含著(zhù)豐富的發(fā)展機遇。中國太保致力成為“行業(yè)健康穩定發(fā)展的引領(lǐng)者”,將保險的風(fēng)險管理功能與民生痛點(diǎn)、管理難點(diǎn)、治理堵點(diǎn)相結合,運用商業(yè)保險運作機制,積極參與社會(huì )公共服務(wù)體系建設。利用金融工具,保險可以發(fā)揮長(cháng)期資金優(yōu)勢,成為經(jīng)濟發(fā)展助推器、矛盾減震器、風(fēng)險穩定器。

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      每天賠付支出2.39億元 信譽(yù)是“賠”出來(lái)的

      湖北隨州廣水市郝店鎮9歲男孩傅小寶(化名),今年1月突然發(fā)燒流鼻血,檢查被確診為急性淋巴細胞白血病,住院20多天醫療費用已經(jīng)接近20萬(wàn)元。高昂的醫療費用讓家庭經(jīng)濟瞬間陷入困境,所幸小寶的媽媽為孩子購買(mǎi)了重疾險,中國太保壽險在收齊理賠資料當天就賠付25萬(wàn)余元。

      “救護車(chē)一響,一年豬白養;住上一次院,三年活白干。”因病致貧、因病返貧成為很多家庭難以言說(shuō)之痛。盡管我國基本醫療和大病保險保障水平穩步提升,但在很多重大疾病和罕見(jiàn)疾病面前,仍是杯水車(chē)薪。

      “醫保不可能無(wú)限兜底,解決看病貴看病難,還需要多層次、差異化的保障體系,商業(yè)保險可以成為社會(huì )保障救助體系的重要組成部分,可以全方位、多角度來(lái)服務(wù)國家的健康及養老保障體系建設。”中國太保壽險相關(guān)人士表示。

      截至2018年6月底,中國太保壽險已在全國13省承辦大病保險扶貧項目30個(gè),覆蓋建檔立卡貧困戶(hù)284萬(wàn)人,提供保險保障1.23萬(wàn)億元,賠付10萬(wàn)余人次,賠付金額1.25億元。同時(shí),針對建檔立卡貧困戶(hù)創(chuàng )新形成了扶貧補償傾斜特惠機制,通過(guò)降低保險起付線(xiàn)、提升賠付比例等方式,進(jìn)一步擴大保險扶貧受益面,有效預防“因病致貧、因病返貧”情況的發(fā)生。

      備受贊譽(yù)的“欽州模式”,是國有險企參與醫保合作的典范。廣西欽州擁有409萬(wàn)人口,大病保險覆蓋人群和基本醫療保險覆蓋人群重合,覆蓋人群超過(guò)80%。中國太保壽險聯(lián)合當地政府建立了醫療巡查制度和醫療控費制度,有效監督民生保障資金真正用到需要的人身上。在賠付規則上,欽州大病保險建立了對建檔立卡貧困人群的補償傾斜機制,其大病保險報銷(xiāo)起付線(xiàn)下降至3000元。

      值得一提的是,中國太保壽險聯(lián)合各方建立了一站式結算系統,打通了大病保險業(yè)務(wù)支付結算的最后一公里。病人不再需要預先墊付巨額醫藥費,而是在出院的時(shí)候由保險公司直接在醫院結算端進(jìn)行賠付,這不僅方便了大病保險患病群眾,更極大減輕了貧困家庭的經(jīng)濟負擔。

      截至2018年6月底,欽州市城鄉居民大病保險6年累計賠付92692人,賠款累計支出48783.22萬(wàn)元;累計共返還大病保險結余資金4209.24萬(wàn)元;三年來(lái)欽州市累計8482位貧困人員獲得大病保險扶貧政策賠付,大病保險扶貧傾斜政策實(shí)施賠款增幅達60.77%。

      2017年,我國保險行業(yè)在回歸保障、專(zhuān)注本源的轉型過(guò)程中取得重大進(jìn)展。中國太保壽險持續推出豐富多樣的風(fēng)險保障產(chǎn)品,提升客戶(hù)保障水平,2017年長(cháng)期保障型新業(yè)務(wù)首年年化保費同比增長(cháng)34.5%,全年新業(yè)務(wù)價(jià)值率同比提升6.5個(gè)百分點(diǎn),達39.4%,實(shí)現一年新業(yè)務(wù)價(jià)值267.2億元,同比增長(cháng)40.3%。

      隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)等技術(shù)的快速發(fā)展,客戶(hù)理賠體驗也不斷優(yōu)化。中國太保在全面實(shí)施轉型2.0的過(guò)程中,為了打造有溫度的服務(wù),推出“太e賠”服務(wù),針對重大疾病理賠、醫療費用理賠、醫療補貼理賠等,客戶(hù)只需要通過(guò)APP或者官方微信登錄自助拍掃理賠資料,就可以在數十分鐘內收到理賠款,無(wú)須再提交理賠實(shí)物資料,開(kāi)創(chuàng )行業(yè)首家重疾資料實(shí)物免交的先河。

      “平時(shí)注入一滴水,難時(shí)擁有太平洋。”2017年,中國太保共為客戶(hù)提供510萬(wàn)億元財產(chǎn)風(fēng)險保障和33萬(wàn)億元人身風(fēng)險保障,涵蓋客戶(hù)財產(chǎn)、責任、信用、人身、意外、健康等各種需求,每天賠付支出2.39億元。

      保險成為“全生命周期的風(fēng)險管理”

      買(mǎi)保險關(guān)鍵時(shí)刻不僅能救命,作為專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險管理者,保險在衣食住行等各方面都可以成為風(fēng)險保障和風(fēng)險分攤者。

      2017年8月11日,上海用戶(hù)龔某通過(guò)網(wǎng)絡(luò )訂餐平臺餓了么叫了一份外賣(mài),食用當晚就出現了腹痛、嘔吐、尿液顏色異常等癥狀,此后被診斷為橫紋肌肉溶解癥,診療費用超過(guò)1萬(wàn)元。案件發(fā)生后,患者通過(guò)訂餐平臺“申請食品安全理賠”上傳就醫單,最終獲賠1萬(wàn)元。餓了么同時(shí)對出險商戶(hù)下調信用評級,并強制要求其于線(xiàn)上關(guān)店整頓。

      2017年,中國太保產(chǎn)險聯(lián)合我國最大的O2O網(wǎng)絡(luò )訂餐平臺餓了么、阿里巴巴旗下螞蟻金服,在全國范圍內推出高度場(chǎng)景化的食品安全責任險產(chǎn)品,首創(chuàng )了第三方網(wǎng)絡(luò )訂餐平臺食品安全責任保險,守護“舌尖上的安全”。截至目前,這一保險產(chǎn)品已覆蓋1400個(gè)城市,150萬(wàn)商戶(hù),8000萬(wàn)訂餐用戶(hù),并實(shí)現菜品缺陷、食物異物、食物中毒等問(wèn)題全覆蓋保障。通過(guò)生物識別、信用數據、自動(dòng)化語(yǔ)義識別、智能圖像識別等技術(shù)實(shí)現一鍵理賠、3小時(shí)快速賠付。

      “保險企業(yè)作為專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險管理者,不僅是為群眾生、老、病、死的保障需求雪中送炭,同時(shí)也要發(fā)揮長(cháng)期穩健風(fēng)險管理功能,努力成為經(jīng)濟‘助推器’、矛盾‘減震器’和風(fēng)險‘穩定器’,在社會(huì )治理、城市管理中有所作為。”中國太保集團總裁賀青說(shuō)。

      今年以來(lái),我國豬肉價(jià)格持續下跌,前5個(gè)月累計跌幅約30%,多地生豬價(jià)一度跌破10元/公斤,令生豬養殖戶(hù)蒙受巨大損失。中國太保產(chǎn)險天津分公司2017年即推出全國首個(gè)動(dòng)態(tài)費率的生豬價(jià)格指數保險,具有5種可選的約定保障生豬價(jià)格水平供投保人選擇,按照到期月份平均生豬價(jià)格與約定保障生豬價(jià)格的差值計算賠付。截至今年6月末,中國太保產(chǎn)險天津分公司生豬養殖保險已決賠款金額合計1534.04萬(wàn)元,生豬價(jià)格已決賠款金額合計198.54萬(wàn)元,為養殖戶(hù)挽回了損失。

      天津養殖戶(hù)張啟春表示,生豬險按照每斤7.5元來(lái)保障,要是豬肉價(jià)格跌到6元一斤,保險公司就會(huì )補貼1.5元。今年以來(lái)豬肉價(jià)格一直走低,按照現在的行情養一頭豬要賠兩三百元。但是買(mǎi)了保險,按一頭豬200斤算,農戶(hù)就能獲得300元賠償,基本覆蓋了虧損。

      目前,中國太保的創(chuàng )新型價(jià)格指數農險產(chǎn)品已經(jīng)擴展至多個(gè)農產(chǎn)品種類(lèi)和地區,包括廣西糖料蔗價(jià)格指數保險、云南普洱咖啡價(jià)格指數保險等,覆蓋面進(jìn)一步擴大,風(fēng)險保障水平持續提升,實(shí)現了農險保障從“保成本”到“保收入”的轉變。

      近年來(lái),中國太保牽頭中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )安全生產(chǎn)責任險風(fēng)險研究課題,聚焦建筑施工、危險化學(xué)品、煤礦等新政下重點(diǎn)要求投保的高危行業(yè),將國際風(fēng)險管理標準與國內行業(yè)事故資料、經(jīng)驗數據相結合,從風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險評價(jià)和風(fēng)險應對四個(gè)方面,對目標行業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險全流程進(jìn)行研究和優(yōu)化。

      在中國太保產(chǎn)險風(fēng)險工程部副總經(jīng)理吳濤看來(lái),保險介入社會(huì )治理和安全管理的意義不僅是事后的賠補,更可以利用自身專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢,進(jìn)行“全生命周期的風(fēng)險管理”,做好災前預防、降低風(fēng)險、控制損失。以地鐵安全為例,當前國內地鐵建設、地鐵運營(yíng)各管一塊,相互脫節,很多潛在風(fēng)險要到運營(yíng)中才能發(fā)現,但已經(jīng)無(wú)法更改設計和施工。在天津地鐵5號線(xiàn)的建設中,中國太保產(chǎn)險作為工程險首席投保人提前介入,用國際標準和上海等城市軌交運營(yíng)數據經(jīng)驗,優(yōu)化設計和施工,讓“防重于賠”理念真正惠及地鐵運營(yíng)安全。

      將黨建與企業(yè)經(jīng)營(yíng)結合 發(fā)展進(jìn)入新階段

      在2016年度股東大會(huì )上,中國太保將黨建工作要求正式寫(xiě)入公司章程,將黨委會(huì )集體討論作為重大決策審議的前置事項,堅持黨管干部原則同市場(chǎng)化選聘機制相結合。使黨組織的職責權限、機構設置、運行機制、基礎保障等得以明確,為公司黨組織加強建設和發(fā)揮作用提供了重要的制度遵循和法律保障,而該項工作也在上海市屬?lài)衅髽I(yè)中走在了前列。

      孔慶偉表示,“共鳴”才能發(fā)生“共振”。黨建工作是讓公司全體黨員產(chǎn)生思想上的共鳴,進(jìn)而轉化成行動(dòng)上的“共振”,從而有力推動(dòng)集團“轉型2.0”,交出黨建和經(jīng)營(yíng)都出色、均優(yōu)異的答卷。

      中國太保上市11年來(lái),發(fā)展也進(jìn)入了新階段。2017年,集團董事會(huì )實(shí)現平穩交接,經(jīng)營(yíng)管理層順利完成新老交替,中國太保發(fā)展邁向新征程。10年間,公司保險業(yè)務(wù)收入從不足千億元躍升至近3000億元,營(yíng)業(yè)收入躍升至3198億元;總資產(chǎn)從3000億元增加到近1.2萬(wàn)億元;有效客戶(hù)數由2514萬(wàn)增加到1.16億;年末總市值達3475億元,排名全球保險業(yè)第十位;連續第七年進(jìn)入財富世界500強,排名第252位。

      截至2017年末,中國太保集團總資產(chǎn)11712.2億元,較上年末增長(cháng)14.7%;全年保險業(yè)務(wù)收入2816.4億元,同比增長(cháng)20.4%,增速創(chuàng )近七年來(lái)新高;實(shí)現歸屬于母公司股東的凈利潤146.6億元,同比增長(cháng)21.6%;集團內含價(jià)值達2861.7億元,較上年末增長(cháng)16.4%,其中有效業(yè)務(wù)價(jià)值為1344.1億元,較上年末增長(cháng)32.7%。

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