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　　中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2018中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數(shù)報告》顯示，認為自身發(fā)生重大疾病風(fēng)險大的受訪者中，有82.1%尚未購買商業(yè)健康保險；47.8%的受訪者認為有必要購買商業(yè)健康保險，但其中已購買的比例僅6.7%。由此看來，健康險投保嚴重不足，這也留給了健康險市場巨大的發(fā)展空間。

　　“輕癥賠付后重疾保額遞增”、“含投保人和被保險人雙豁免”……近期，慧擇網(wǎng)多家第三方互聯(lián)網(wǎng)保險平臺相繼推出了重疾險新產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士指出，與此前的網(wǎng)銷重疾險爭相增加疾病種類、降低保費價格不同，現(xiàn)在網(wǎng)銷重疾險創(chuàng)新更傾向于提升保額，強化保障功能。

　　“面對日漸多元化和細分化的市場需求，突破單純的‘拼種類、比低價’的同質(zhì)化產(chǎn)品局限，如何讓保障回歸用戶的真正需求，成為網(wǎng)銷互聯(lián)網(wǎng)重疾險的核心競爭點。”慧擇網(wǎng)健康險首席研發(fā)總監(jiān)廖曉平表示，網(wǎng)銷重疾險今年有一個明顯的趨勢是增加保險責(zé)任，在經(jīng)歷了五六年的發(fā)展之后，已經(jīng)走出了“拼價格”的粗放發(fā)展時期。

　　以慧擇網(wǎng)攜手復(fù)星定制推出的重疾險“達爾文1號”為例，不僅實現(xiàn)了在線智能核保，還首次在互聯(lián)網(wǎng)銷售的重疾險中，加入“輕癥賠付后重疾保額遞增”的責(zé)任，輕癥每賠付1次，重疾保額可遞增10%，最高可遞增達130%；并且含投保人和被保險人雙豁免，更適合夫妻互保，或為自己的父母及子女投保，也就是說，如果投保人在保障期間發(fā)生合同約定的意外，被保險人后續(xù)的所有保費可以全部免交。

　　根據(jù)再保公司2012年至2017年這5年的數(shù)據(jù)跟蹤顯示，在所有高發(fā)的輕癥當(dāng)中，39%集中在心血管病，26%集中在腦血管病，而這些得了輕癥的患者，再次罹患重疾的風(fēng)險將遠超于普通人7至8倍。

　　分析認為，互聯(lián)網(wǎng)健康險市場經(jīng)過過去幾年的發(fā)展和保險市場的培育，在線客戶的保險意識和需求相比以前得到了激發(fā)，對保險的功能有了更加深入的認識，從而產(chǎn)生了更加深層次的需求。而第三方互聯(lián)網(wǎng)保險平臺有較強的大數(shù)據(jù)積累和客戶分析，同時也擁有巨大的平臺流量，和傳統(tǒng)險企聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品實現(xiàn)了雙方共贏。

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