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　　2013年7月，陜北發(fā)生以榆林為重災(zāi)區(qū)的民間借貸危機，當?shù)亟鹑诤托庞皿w系遭受重創(chuàng)，各類借貸糾紛、集資案件集中爆發(fā)，區(qū)域性資金流動受限。近年來，在中省支持下，榆林市多舉措著力處置民間借貸案件，有效化解經(jīng)濟社會風險，民間借貸危機已逐步走出“深水區(qū)”。但當?shù)馗刹咳罕娨脖硎荆耖g借貸危機帶來的深度影響并未消失，目前當?shù)卮尜J款比率偏低，民營企業(yè)融資仍是困難重重，亟待加大引導(dǎo)和支持，重建金融信用體系，釋放金融活力。

　　民間借貸風險逐步降低

　　陜北榆林煤、油、氣、鹽資源富集，是國家級能源化工基地，也是國家“西煤東運”“西氣東輸”“西電東送”的重要源頭。因“煤”而興的榆林，在上世紀90年代末至2012年，在煤炭經(jīng)濟的推動下，民間借貸盛極一時。在民間借貸危機的暴風眼神木、府谷二縣，從企業(yè)到個人，從自由職業(yè)者到企事業(yè)職員，高收益驅(qū)動下的跟風現(xiàn)象普遍存在，借貸幾乎成為全民參與的投資方式。

　　自2013年煤價下滑開始，榆林高度依賴資源的單一經(jīng)濟模式的風險變成了現(xiàn)實，在經(jīng)濟指標不盡如人意的同時，榆林深陷民間借貸危機。面對嚴峻的形勢，陜西省和榆林市采取多項措施，全力處置民間借貸案件，取得明顯成效。特別是2016年煤炭價格逐步回暖，極大恢復(fù)了投資者信心，使許多民間借貸糾紛得到有效化解。

　　記者在采訪中了解到，當年許多在民間借貸危機中停下來的“半拉子”工程又重新開工，大量停產(chǎn)的企業(yè)也在技改后開始恢復(fù)生產(chǎn)，榆林人對于走出民間借貸危機重拾信心。“我們公司的一個煤礦今年已經(jīng)開始運營，能化園區(qū)正在加緊建設(shè)，明年就能開園還款，三年內(nèi)爭取還完。”府谷縣恒源煤焦電化有限公司董事長王乃榮表示，公司已經(jīng)度過了最困難的時期，去年還把4700萬元的職工欠款結(jié)清。

　　為了化解民間借貸危機，榆林市在2013年成立了打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱“處非辦”），化解民間借貸糾紛。目前榆林市共發(fā)生非法集資案件300起，受害群眾3萬余戶，剔除分紅利息后的涉案金額是150億元，截至目前已挽回損失26億元，實際兌付23億元，兌付率達到14.6%，高于全國平均水平。

　　“民間借貸危機的高峰期已經(jīng)過去了，近幾年發(fā)生的案件每年都在明顯減少，不會發(fā)生此前社會擔心的系統(tǒng)性金融風險。”榆林市處非辦政秘科科長郝維樹說。

　　探索行之有效的“處非”路徑

　　作為非法集資的重災(zāi)區(qū)，榆林市堅持打擊調(diào)解相結(jié)合、依法分類依法處置，全力化解民間借貸糾紛，嚴厲打擊非法集資，在維護群眾利益、保持金融秩序和社會穩(wěn)定上探索行之有效的“處非”路徑。

　　“在案件偵辦中，我們采取慎重立案，慎行羈押，慎用查封的工作思路。”府谷縣處非辦副主任郭黨瑜說，對于非法集資用于正規(guī)生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)，采取慎重立案的措施，為企業(yè)爭取時間從而盤活企業(yè)，保證正常生產(chǎn)經(jīng)營以兌付集資款。而已立案的非法集資企業(yè)，對企業(yè)法人、股東等集資人謹慎采取羈押，使其以相對自由之身投入生產(chǎn)經(jīng)營活動中，創(chuàng)造收益返還債權(quán)人。通過各種調(diào)解措施，避免將能盤活的企業(yè)“一棍子打死”，盡最大可能維護投資者利益。

　　在破解重點案件中，府谷縣還組織受害群眾成立債權(quán)人理事會，推進資產(chǎn)處置、兌付資金的進度。府谷縣涉案人數(shù)最多、涉案資金最大的郝友福非法集資案，涉案金額15.38億元，報案群眾多達690戶。最終在政府引導(dǎo)下，所有集資債權(quán)人投票成立理事會，通過理事會入駐郝友福持股的煤礦進行生產(chǎn)監(jiān)督，幫助經(jīng)營煤礦，盤活資產(chǎn)后還債。2017年，從涉案煤礦共收回9000萬元承兌，2018年已兌付5822萬元。

　　“一開始收不回錢，我們就去鬧，但是發(fā)現(xiàn)這樣有害無益，并不能解決問題。”郝友福案債權(quán)人理事會秘書長高軍說，成立理事會后，大家都回歸了理性，再也沒有人去鬧事了。

　　有的案件雖然還未大規(guī)模清退，但債權(quán)人對未來充滿希望。賀良案債權(quán)人理事會理事長郭振榮說，危機發(fā)生后，賀良占股的煤礦正在整改中，資金鏈斷裂難以啟動，三個股東兩個被拘，于是理事會成員進駐賀良持股的煤礦協(xié)助管理，大家擰成一股繩，有能力的債權(quán)人又湊錢幫助煤礦整改，現(xiàn)已具備采煤能力。“只要煤礦能走上正軌，我們大家的錢肯定就有著落。”郭振榮信心滿滿。

　　針對陜北民間借貸涉及人數(shù)眾多的特點，榆林市還確定了“去人數(shù)，去存量”的“處非”思路。按集資金額劃分不同檔次，優(yōu)先退還金額較少、人數(shù)較多的群體。據(jù)高軍介紹，在清退過程中，郝友福案理事會通過召開常務(wù)理事會，大家一致同意“先退小股再退大股”，分三次退還了報案金額在100萬元以下的全部債權(quán)人，共計574戶，557戶債權(quán)人簽訂了諒解書。郭黨瑜說，通過“先退小股再退大股”方式，府谷縣僅2018年以來就化解約6524萬元，退還債權(quán)人600余戶，實現(xiàn)了快速化解風險和維護社會穩(wěn)定。

　　亟待釋放金融活力

　　記者采訪了解到，雖然陜北民間借貸危機在市場回暖的大環(huán)境下有所緩解，但也必須面對潛在的風險，要想完全走出危機，仍然有一些問題要解決。

　　截至今年上半年，府谷縣金融機構(gòu)各項存款余額437.02億元，各項貸款余額290.38億元，存貸比僅有66.45%。而神木全市存款1023.42億元，貸款407.3億元，存貸比僅為39.8%，為神木近年來最低。

　　“這里民間借貸的根源，就是企業(yè)融資手段單一。現(xiàn)金流動性不足，成了危機的‘七寸’，當前最需要的就是加強資本的流通。”府谷縣工業(yè)局局長陳國盛說。

　　在民間借貸危機爆發(fā)后，渠道本就單一依賴社會資本的融資難上加難。神木市金融辦副主任張健、府谷縣金融辦主任史華飛均表示，現(xiàn)在銀行貸款規(guī)模控制很嚴，加上民間借貸危機影響，民營企業(yè)貸款更難，如今陜北單靠銀行很難抓住經(jīng)濟企穩(wěn)回升的好時機，亟須拓寬企業(yè)融資渠道和投資渠道，滿足中長期資本需求。

　　此外，異常復(fù)雜的企業(yè)擔保鏈也暗藏著不容小視的風險。府谷縣一些民營企業(yè)表示，當時為了“抱團取暖”，大家都是互相擔保，使“擔保圈”越來越大，“擔保鏈”越拉越長，現(xiàn)在看來這里面隱藏了很大風險。府谷縣縣長雷江聲說，這些互保的企業(yè)無法做到“一榮俱榮”，但肯定會出現(xiàn)“一損俱損”，一旦某個企業(yè)資金鏈斷裂，將會影響到其他數(shù)個企業(yè)，進而可能引發(fā)區(qū)域性危機。

　　為消除過度依賴原煤這一陜北民間借貸危機的“原罪”，擺脫“煤主沉浮”的困境，榆林市還不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，探索能源、資源就地轉(zhuǎn)化新路徑，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)集群化、高端化、多元化的良好局面。許多當?shù)仄髽I(yè)正在從最初的“挖煤賣煤”“賣資源”向以科技創(chuàng)新為引領(lǐng)過渡，一大批具有世界領(lǐng)先水平的能化裝置成功投入運行，如煤焦油加氫技術(shù)、煤制烯烴、百萬噸級煤間接液化和直接液化、世界首套萬噸級煤基甲醇制芳烴、全球首個煤油混煉等項目都是全球領(lǐng)先的能源深度轉(zhuǎn)化項目，使這里能源生產(chǎn)總量快速增長，能源轉(zhuǎn)化規(guī)模大幅提升。這些創(chuàng)新舉措，大大增強了當?shù)氐慕鹑陲L險承受能力，為陜北釋放金融活力打下了良好基礎(chǔ)。

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