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　　小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟興，做好小微企業(yè)金融服務(wù)責(zé)任重大。今年以來，為加強對小微企業(yè)的金融服務(wù)，破解融資難、融資貴問題，相關(guān)扶持政策不斷加碼。6月29日，中國人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、財政部聯(lián)合召開了全國深化小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會議，再次督促和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的金融支持力度。

　　央行及有關(guān)部門近期頻頻為小微企業(yè)金融服務(wù)“站臺”，進一步凸顯了當(dāng)前改進和深化小微企業(yè)金融服務(wù)的必要性和緊迫性。

　　小微企業(yè)是經(jīng)濟新動能培育的重要源泉，在推動經(jīng)濟增長、促進就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著重要作用。與此同時，小微企業(yè)還是大企業(yè)的重要支撐。小微企業(yè)對市場高度敏感，不僅通過定制化生產(chǎn)適應(yīng)人民群眾的多樣化需求，也為大企業(yè)提供具有價格優(yōu)勢的配套服務(wù)，提高大企業(yè)的實力和競爭力。因此，從長遠看，支持小微企業(yè)發(fā)展對推動我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級具有重要意義。

　　特別是在當(dāng)下，小微企業(yè)作為吸納就業(yè)的“主戰(zhàn)場”，可以有效對抗經(jīng)濟下行壓力，是推動宏觀經(jīng)濟穩(wěn)健向好發(fā)展的“重要一招”。讓更多小微企業(yè)真正活下來、發(fā)展好，將匯聚成巨大的動能，形成中國經(jīng)濟的新引擎，帶動中國經(jīng)濟煥發(fā)新活力。

　　強化對小微企業(yè)的政策支持和金融服務(wù)，是全社會的共識。盡管國務(wù)院以及有關(guān)部門始終在加大差異化政策支持，引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)強化小微企業(yè)金融服務(wù)，但必須看到，小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍然存在，有些小微企業(yè)明明有訂單、產(chǎn)品有銷路，但就是貸不到款。而且，受近期信用事件增多的影響，相對弱勢的民營企業(yè)和小微企業(yè)更容易受到?jīng)_擊，融資難有進一步加劇的趨勢。

　　小微企業(yè)的融資成本也仍然處于不低的水平。數(shù)據(jù)顯示，近年來，我國小微企業(yè)金融機構(gòu)貸款利率平均在6%左右，網(wǎng)絡(luò)借貸利率約13%，溫州民間借貸登記利率在15%以上，小額貸款公司等類金融機構(gòu)利率則為15%至20%。小微企業(yè)融資來自正規(guī)金融機構(gòu)與民間融資的比例大致為40%和60%，與金融市場更發(fā)達的國家和地區(qū)相比，正規(guī)金融機構(gòu)的占比還有很大提升空間。

　　與此同時，隨著我國經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展，小微企業(yè)的融資需求持續(xù)增長。人民銀行發(fā)布的《2018年第一季度銀行家問卷調(diào)查報告》顯示，今年一季度，小微型企業(yè)貸款需求指數(shù)達到66.3%，同比、環(huán)比分別提高了3.7個、4.1個百分點，創(chuàng)2015年一季度以來新高。

　　面對小微企業(yè)融資需求高漲，但融資可得率低、融資成本較高的困境，相關(guān)部門必須在狠抓現(xiàn)有政策落實的同時，激勵金融機構(gòu)進一步加大對小微企業(yè)的支持。金融機構(gòu)應(yīng)切實下沉服務(wù)重心，聚焦小微企業(yè)中的薄弱群體，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，改造信貸流程和信用評價模型，切實擴大對小微企業(yè)的信貸投放和覆蓋面。

　　深化小微企業(yè)金融服務(wù)需要著力打通小微企業(yè)融資的“最先一公里”和“最后一公里”。從小微企業(yè)成長階段看，從未與銀行發(fā)生過借貸關(guān)系的初創(chuàng)期小微企業(yè)獲得首次貸款是相對不容易的，首次貸款后，小微企業(yè)與銀行的信用聯(lián)系會逐步增強，更容易持續(xù)獲得融資。在此背景下，央行著力打通小微企業(yè)融資的“最先一公里”，聚焦單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款，引導(dǎo)金融機構(gòu)服務(wù)重心下沉，發(fā)放更多單戶授信500萬元、1000萬元以下的小微企業(yè)貸款。

　　從銀行業(yè)金融機構(gòu)來看，當(dāng)前應(yīng)加大內(nèi)部資金支持力度，基于小微金融業(yè)務(wù)對于銀行優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、提高收益、保障持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要作用，提升小微金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略認(rèn)知，整合內(nèi)外部業(yè)務(wù)和優(yōu)勢資源，完善相配套的經(jīng)營管理機制和組織架構(gòu)，深化落實小微企業(yè)授信盡職免責(zé)辦法。銀行業(yè)金融機構(gòu)要努力實現(xiàn)單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款同比增速高于各項貸款同比增速，有貸款余額的戶數(shù)高于上年同期水平。同時，進一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴(yán)格限制收取財務(wù)顧問費、咨詢費，促進企業(yè)成本明顯降低。

　　調(diào)動金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的積極性，要在優(yōu)化考核激勵上下工夫，打通政策傳導(dǎo)的“最后一公里”。要加大對政策實施效果的考核力度，建立精準(zhǔn)支持政策和小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵和聯(lián)結(jié)機制，強化考核結(jié)果的運用，增強服務(wù)小微企業(yè)的主動性和積極性。一方面，要針對小微企業(yè)貸款完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C制，實施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移優(yōu)惠價格;另一方面，對分支行領(lǐng)導(dǎo)班子的考核要考慮小微企業(yè)金融服務(wù)情況，針對小微企業(yè)金融服務(wù)制定具體的獎勵和支持措施，提高從業(yè)人員積極性。

　　小微企業(yè)金融服務(wù)是一項系統(tǒng)性工程，需要各方共同努力，用“幾家抬”的思路來共同做好小微企業(yè)金融服務(wù)。有關(guān)部門要準(zhǔn)確把握深化小微企業(yè)金融服務(wù)的正確方向和重點任務(wù)，發(fā)揮政策合力，細化政策操作，切實把貨幣政策、差異化監(jiān)管、財政稅收、營商環(huán)境等政策措施落到實處，取得實效。要注重發(fā)揮財稅政策的正向激勵作用和融資擔(dān)保基金的引導(dǎo)帶動作用，落實“放管服”要求，創(chuàng)新支持方式，抓好政策落地見效，增強政策的精準(zhǔn)性;要有效防范風(fēng)險，優(yōu)化金融服務(wù)小微企業(yè)的體制機制和生態(tài)環(huán)境，依法依規(guī)查處小微企業(yè)和金融機構(gòu)弄虛作假、騙貸騙補等違法違規(guī)行為，確保各項政策真正惠及小微企業(yè)。

　　一分部署，九分落實。有關(guān)部門應(yīng)切實推動政策盡早落地，使小微企業(yè)能真正 “吃到嘴里”“嘗到甜頭”，讓更多小微企業(yè)真正活下來、發(fā)展好，激發(fā)出更多市場活力和社會創(chuàng)造力，進一步增強經(jīng)濟活力，鞏固發(fā)展基礎(chǔ)。

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