小微活,就業(yè)旺,經(jīng)濟興,做好小微企業(yè)金融服務(wù)責(zé)任重大。今年以來,為加強對小微企業(yè)的金融服務(wù),破解融資難、融資貴問題,相關(guān)扶持政策不斷加碼。6月29日,中國人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、財政部聯(lián)合召開了全國深化小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會議,再次督促和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的金融支持力度。
央行及有關(guān)部門近期頻頻為小微企業(yè)金融服務(wù)“站臺”,進一步凸顯了當(dāng)前改進和深化小微企業(yè)金融服務(wù)的必要性和緊迫性。
小微企業(yè)是經(jīng)濟新動能培育的重要源泉,在推動經(jīng)濟增長、促進就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著重要作用。與此同時,小微企業(yè)還是大企業(yè)的重要支撐。小微企業(yè)對市場高度敏感,不僅通過定制化生產(chǎn)適應(yīng)人民群眾的多樣化需求,也為大企業(yè)提供具有價格優(yōu)勢的配套服務(wù),提高大企業(yè)的實力和競爭力。因此,從長遠看,支持小微企業(yè)發(fā)展對推動我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級具有重要意義。
特別是在當(dāng)下,小微企業(yè)作為吸納就業(yè)的“主戰(zhàn)場”,可以有效對抗經(jīng)濟下行壓力,是推動宏觀經(jīng)濟穩(wěn)健向好發(fā)展的“重要一招”。讓更多小微企業(yè)真正活下來、發(fā)展好,將匯聚成巨大的動能,形成中國經(jīng)濟的新引擎,帶動中國經(jīng)濟煥發(fā)新活力。
強化對小微企業(yè)的政策支持和金融服務(wù),是全社會的共識。盡管國務(wù)院以及有關(guān)部門始終在加大差異化政策支持,引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)強化小微企業(yè)金融服務(wù),但必須看到,小微企業(yè)融資難、融資貴問題仍然存在,有些小微企業(yè)明明有訂單、產(chǎn)品有銷路,但就是貸不到款。而且,受近期信用事件增多的影響,相對弱勢的民營企業(yè)和小微企業(yè)更容易受到?jīng)_擊,融資難有進一步加劇的趨勢。
小微企業(yè)的融資成本也仍然處于不低的水平。數(shù)據(jù)顯示,近年來,我國小微企業(yè)金融機構(gòu)貸款利率平均在6%左右,網(wǎng)絡(luò)借貸利率約13%,溫州民間借貸登記利率在15%以上,小額貸款公司等類金融機構(gòu)利率則為15%至20%。小微企業(yè)融資來自正規(guī)金融機構(gòu)與民間融資的比例大致為40%和60%,與金融市場更發(fā)達的國家和地區(qū)相比,正規(guī)金融機構(gòu)的占比還有很大提升空間。
與此同時,隨著我國經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展,小微企業(yè)的融資需求持續(xù)增長。人民銀行發(fā)布的《2018年第一季度銀行家問卷調(diào)查報告》顯示,今年一季度,小微型企業(yè)貸款需求指數(shù)達到66.3%,同比、環(huán)比分別提高了3.7個、4.1個百分點,創(chuàng)2015年一季度以來新高。
面對小微企業(yè)融資需求高漲,但融資可得率低、融資成本較高的困境,相關(guān)部門必須在狠抓現(xiàn)有政策落實的同時,激勵金融機構(gòu)進一步加大對小微企業(yè)的支持。金融機構(gòu)應(yīng)切實下沉服務(wù)重心,聚焦小微企業(yè)中的薄弱群體,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),改造信貸流程和信用評價模型,切實擴大對小微企業(yè)的信貸投放和覆蓋面。
深化小微企業(yè)金融服務(wù)需要著力打通小微企業(yè)融資的“最先一公里”和“最后一公里”。從小微企業(yè)成長階段看,從未與銀行發(fā)生過借貸關(guān)系的初創(chuàng)期小微企業(yè)獲得首次貸款是相對不容易的,首次貸款后,小微企業(yè)與銀行的信用聯(lián)系會逐步增強,更容易持續(xù)獲得融資。在此背景下,央行著力打通小微企業(yè)融資的“最先一公里”,聚焦單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款,引導(dǎo)金融機構(gòu)服務(wù)重心下沉,發(fā)放更多單戶授信500萬元、1000萬元以下的小微企業(yè)貸款。
從銀行業(yè)金融機構(gòu)來看,當(dāng)前應(yīng)加大內(nèi)部資金支持力度,基于小微金融業(yè)務(wù)對于銀行優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、提高收益、保障持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要作用,提升小微金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略認(rèn)知,整合內(nèi)外部業(yè)務(wù)和優(yōu)勢資源,完善相配套的經(jīng)營管理機制和組織架構(gòu),深化落實小微企業(yè)授信盡職免責(zé)辦法。銀行業(yè)金融機構(gòu)要努力實現(xiàn)單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款同比增速高于各項貸款同比增速,有貸款余額的戶數(shù)高于上年同期水平。同時,進一步縮短融資鏈條,清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié),禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費,嚴(yán)格限制收取財務(wù)顧問費、咨詢費,促進企業(yè)成本明顯降低。
調(diào)動金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的積極性,要在優(yōu)化考核激勵上下工夫,打通政策傳導(dǎo)的“最后一公里”。要加大對政策實施效果的考核力度,建立精準(zhǔn)支持政策和小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵和聯(lián)結(jié)機制,強化考核結(jié)果的運用,增強服務(wù)小微企業(yè)的主動性和積極性。一方面,要針對小微企業(yè)貸款完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C制,實施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移優(yōu)惠價格;另一方面,對分支行領(lǐng)導(dǎo)班子的考核要考慮小微企業(yè)金融服務(wù)情況,針對小微企業(yè)金融服務(wù)制定具體的獎勵和支持措施,提高從業(yè)人員積極性。
小微企業(yè)金融服務(wù)是一項系統(tǒng)性工程,需要各方共同努力,用“幾家抬”的思路來共同做好小微企業(yè)金融服務(wù)。有關(guān)部門要準(zhǔn)確把握深化小微企業(yè)金融服務(wù)的正確方向和重點任務(wù),發(fā)揮政策合力,細化政策操作,切實把貨幣政策、差異化監(jiān)管、財政稅收、營商環(huán)境等政策措施落到實處,取得實效。要注重發(fā)揮財稅政策的正向激勵作用和融資擔(dān)保基金的引導(dǎo)帶動作用,落實“放管服”要求,創(chuàng)新支持方式,抓好政策落地見效,增強政策的精準(zhǔn)性;要有效防范風(fēng)險,優(yōu)化金融服務(wù)小微企業(yè)的體制機制和生態(tài)環(huán)境,依法依規(guī)查處小微企業(yè)和金融機構(gòu)弄虛作假、騙貸騙補等違法違規(guī)行為,確保各項政策真正惠及小微企業(yè)。
一分部署,九分落實。有關(guān)部門應(yīng)切實推動政策盡早落地,使小微企業(yè)能真正 “吃到嘴里”“嘗到甜頭”,讓更多小微企業(yè)真正活下來、發(fā)展好,激發(fā)出更多市場活力和社會創(chuàng)造力,進一步增強經(jīng)濟活力,鞏固發(fā)展基礎(chǔ)。
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從“互聯(lián)網(wǎng)”到“智聯(lián)網(wǎng)”,數(shù)據(jù)互動和共享正不斷深化,一個長三角智慧矩陣正呼之欲出。