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    上市險(xiǎn)企年中“成績單”凸顯轉(zhuǎn)型加速
    2018-08-09 作者: 記者 譚謨曉/北京報(bào)道 來源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

      時(shí)至年中,看看收成。截至目前,A股四大上市險(xiǎn)企上半年保費(fèi)數(shù)據(jù)全部出爐,共計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.03萬億元,同比增長12.7%。相比去年的高增長態(tài)勢,今年上半年上市險(xiǎn)企整體保費(fèi)增速有所放緩,但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品成主流,行業(yè)加速回歸本源。

    新華社發(fā)(任柏林 攝)

      保費(fèi)收入增速放緩

      數(shù)據(jù)顯示,上半年,中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為4080億元、3602億元、1911.2億元、678.7億元,同比增長19.6%、4.1%、17.2%、10.8%。

      相比去年同期21.3%的增速,今年上半年上市險(xiǎn)企整體保費(fèi)增速有所放緩。但與此形成鮮明對(duì)比的是,險(xiǎn)企的轉(zhuǎn)型速度在加快,保費(fèi)結(jié)構(gòu)在優(yōu)化。

      具體來看,經(jīng)歷轉(zhuǎn)型“陣痛”的新華保險(xiǎn)和中國人壽,在通過削減低價(jià)值率的躉交業(yè)務(wù)、提升高價(jià)值率的長期期交和保障型業(yè)務(wù)占比后,業(yè)務(wù)進(jìn)入良性增長期。

      被券商譽(yù)為“最具彈性的純壽險(xiǎn)標(biāo)的”的新華保險(xiǎn),甩掉了躉交“包袱”,進(jìn)入續(xù)期拉動(dòng)保費(fèi)增長的發(fā)展期,保費(fèi)增速實(shí)現(xiàn)“節(jié)節(jié)高”,由去年同期下降13.8%轉(zhuǎn)為正增長,預(yù)計(jì)上半年歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長80%左右。中國人壽雖然保費(fèi)增速落后,但也扭轉(zhuǎn)了今年年初以來的負(fù)增長勢頭。

      一段時(shí)間以來,部分保險(xiǎn)公司通過發(fā)展躉交業(yè)務(wù)來沖規(guī)模、爭排名,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。躉交業(yè)務(wù)即一次性付清所有保費(fèi),可以使保險(xiǎn)公司短期內(nèi)迅速做大保費(fèi),但價(jià)值率極低,且退保風(fēng)險(xiǎn)高,不利于公司長期健康發(fā)展。

      “躉交業(yè)務(wù)無益于公司持續(xù)發(fā)展,壽險(xiǎn)公司如果側(cè)重于發(fā)展躉交業(yè)務(wù)而忽略長期保障型業(yè)務(wù),無異于自廢武功。”新華保險(xiǎn)董事長兼CEO萬峰說,公司2016年和2017年先后削減了150億元和200億元躉交業(yè)務(wù),著重發(fā)展長期期交業(yè)務(wù),主打保障型產(chǎn)品。經(jīng)過兩年轉(zhuǎn)型,公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)大幅優(yōu)化,業(yè)務(wù)價(jià)值不斷提升,可持續(xù)發(fā)展能力增強(qiáng)。

      銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,盡管行業(yè)轉(zhuǎn)型使得業(yè)務(wù)增長承壓,但結(jié)構(gòu)調(diào)整的成效正在逐步顯現(xiàn)。從今年單月數(shù)據(jù)看,人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)已呈現(xiàn)逐月回升態(tài)勢,尤其是新單期交業(yè)務(wù)占新單業(yè)務(wù)的比例不斷上升。

      保障型產(chǎn)品成主流

      在業(yè)內(nèi)人士看來,保險(xiǎn)業(yè)正逐漸告別粗放經(jīng)營,轉(zhuǎn)向精耕細(xì)作。保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)更加規(guī)范,更重保障,保險(xiǎn)公司發(fā)展重規(guī)模更重“含金量”。

      銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,在發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和總保費(fèi)收入下降的情況下,保險(xiǎn)業(yè)的保障功能不斷增強(qiáng),今年前4個(gè)月,人身險(xiǎn)中純保障類產(chǎn)品占比上升2.9個(gè)百分點(diǎn)。

      從各家保險(xiǎn)公司保費(fèi)數(shù)據(jù)來看,保障型產(chǎn)品已成主流,并成為保費(fèi)收入增長的主要貢獻(xiàn)因素。

      中國平安公告顯示,上半年平安人壽保費(fèi)收入同比增長21.2%,公司從二季度開始重點(diǎn)推動(dòng)長期保障型產(chǎn)品銷售,針對(duì)不同群體消費(fèi)者需求,搭建并完善多層次、廣覆蓋的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系,包括重疾險(xiǎn)及保障型壽險(xiǎn)等。

      新華保險(xiǎn)則通過發(fā)力健康保險(xiǎn)領(lǐng)域,推出“保障病種多、賠付次數(shù)高、保障期限長”的“多倍保障”健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,為消費(fèi)者提供全方位健康保障。截至5月底,該產(chǎn)品已累計(jì)銷售超過49萬件,規(guī)模保費(fèi)超過25億元,累計(jì)賠付金額超過9500萬元。

      今年5月,個(gè)稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)在上海市、福建省和蘇州工業(yè)園區(qū)啟動(dòng),四大上市險(xiǎn)企均獲得業(yè)務(wù)經(jīng)營資格,并推出相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。從業(yè)務(wù)開展情況來看,雖然稅延養(yǎng)老險(xiǎn)仍處于試點(diǎn)階段,但在國內(nèi)日益增長的養(yǎng)老需求面前,該險(xiǎn)種不僅能成為上市險(xiǎn)企保費(fèi)收入的一個(gè)重要來源,也能帶動(dòng)整個(gè)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場的發(fā)展。

      萬聯(lián)證券分析師繳文超認(rèn)為,預(yù)計(jì)下半年上市險(xiǎn)企“成績單”將繼續(xù)改善。隨著各大保險(xiǎn)公司加大市場投入和保障型業(yè)務(wù)銷售力度,保費(fèi)增速改善疊加結(jié)構(gòu)優(yōu)化,上市險(xiǎn)企的新業(yè)務(wù)價(jià)值將明顯提高。

      重保障也要重性價(jià)比

      關(guān)于未來發(fā)展,“保障”仍是保險(xiǎn)公司經(jīng)營策略的關(guān)鍵詞。在2018年上半年經(jīng)營形勢分析會(huì)上,中國人壽集團(tuán)董事長楊明生表示,保險(xiǎn)板塊要加快發(fā)展高內(nèi)含價(jià)值業(yè)務(wù),確保長期保障型業(yè)務(wù)發(fā)展速度要遠(yuǎn)高于整體業(yè)務(wù)發(fā)展速度,不斷提升長期保障型業(yè)務(wù)的占比。

      從行業(yè)發(fā)展現(xiàn)實(shí)來看,保險(xiǎn)公司要持續(xù)健康發(fā)展,必須要有親民的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在業(yè)內(nèi)人士看來,所謂親民,即性價(jià)比,一定要將客戶需求,轉(zhuǎn)化成自身產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化的動(dòng)力,轉(zhuǎn)化成倒逼公司管理改革的動(dòng)力。通過優(yōu)化資源配置,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,讓效率提升、成本下降,將“福利”讓渡給消費(fèi)者,這也是保險(xiǎn)回歸保障的一種體現(xiàn)。

      隨著監(jiān)管部門出臺(tái)一系列保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)新政,各家保險(xiǎn)公司圍繞回歸保障本源做了一些嘗試和探索,比如突破疾病保障數(shù)量、輕癥多次賠付,更重要的是在費(fèi)率上有所突破,讓更多普通家庭能買得起。

      “當(dāng)前新華保險(xiǎn)的健康險(xiǎn)產(chǎn)品比較豐富,結(jié)合高性價(jià)比附加險(xiǎn),可以滿足消費(fèi)者多樣化的保障需求。”新華保險(xiǎn)副總裁兼總精算師龔興峰說,三季度將繼續(xù)深耕健康保險(xiǎn)領(lǐng)域,從重疾、住院、保費(fèi)豁免等維度為消費(fèi)者提供量身定制的保障規(guī)劃。

      “主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),加快回歸保障本源,上市險(xiǎn)企的這些積極變化契合了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)突出主業(yè)、做精專業(yè)的要求。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生說,保險(xiǎn)業(yè)的核心價(jià)值在于風(fēng)險(xiǎn)管理,保險(xiǎn)公司應(yīng)結(jié)合消費(fèi)者在生老病死等方面的風(fēng)險(xiǎn)保障需求,著力改進(jìn)精算定價(jià),為其提供更多高性價(jià)比保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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