近年來,校園成為金融詐騙事件的高發(fā)地,電信詐騙、暴力催收等問題時有發(fā)生。但隨著商業(yè)銀行逐漸回歸校園,推出針對學生群體的金融產品,并開展豐富多樣的金融知識教育活動,學生群體的金融安全意識逐漸提升,商業(yè)銀行也收獲了極具成長潛力的客群。
“各類金融詐騙的案例給我敲響了警鐘,如果以后要借款或分期,我會優(yōu)先選擇銀行等正規(guī)金融機構,不會輕易相信網上宣傳的‘優(yōu)惠貸款’。”近日,在光大銀行一場金融知識普及活動現(xiàn)場,剛剛就讀北京電影學院動畫專業(yè)的大一新生王同學告訴記者。
大學生消費需求強烈,但普遍缺少穩(wěn)定的收入來源,對理財、風險控制更是不甚了解,容易陷入騙子設下的“套路貸”“高利貸”陷阱。為此,原銀監(jiān)會、教育部、人力資源和社會保障部等部門于2017年6月聯(lián)合發(fā)文,要求加大校園貸監(jiān)管整治力度。特別提出要正觀念,補教育。今年8月底,中國人民銀行等部門聯(lián)合啟動“金融知識普及月”活動,其中一項內容就是引導學生遠離校園不良網絡貸款,幫助學生樹立正確的消費觀念。
在剛結束的9月,除了光大銀行,中國銀行、郵儲銀行、招商銀行等銀行紛紛走入全國不同城市,開展“金融知識進校園”活動,向學生介紹典型案例,普及金融知識。
日前,央行金融消費權益保護局綜合處處長王瑱在“騰訊財商教育公益基金——金融教育志愿者成長行動”活動上介紹,央行長期關注金融素養(yǎng)教育,早在2013年就牽頭制定了《中國金融教育國家戰(zhàn)略(初稿)》,并在福州、臨汾等地試點編寫金融教材、開設金融課程,持續(xù)推動金融知識納入國民教育體系。
除了普及金融安全知識,監(jiān)管部門提出要按照“疏堵結合、打開正門、扎緊圍欄、加強治理”的總體思路,鼓勵商業(yè)銀行和政策性銀行進一步針對大學生合理需求研發(fā)產品。
在此背景下,商業(yè)銀行紛紛加快布局校園金融的步伐,工商銀行的“大學生融e借”、建設銀行的“學生惠”、中國銀行的“青春E貸”都是面向在校大學生的金融產品,招商銀行、光大銀行等股份制銀行也推出了類似產品。
當前,互聯(lián)網金融在學生群體中快速發(fā)展。螞蟻花唄2017年發(fā)布的報告顯示,在花唄超過1億的用戶中,“90后”占比達到47.25%。
業(yè)內人士表示,面對競爭者的“攻勢”,商業(yè)銀行必須在產品設計和營銷方面緊盯年輕客群需求,追求“高顏值”“時尚感”,豐富應用場景。
“什么人更需要消費信貸?當然是年輕人,他們是消費的主力軍,更是銀行的重要客戶。”工行牡丹卡中心總裁王都富介紹,工行不僅推出了“大學生融e借”,還聯(lián)合分期樂推出面向在校大學生的“宇宙分期樂信用卡”,還推出以人氣偶像為卡面的信用卡。
當然,銀行在校園領域依舊面臨信用風險問題,傳統(tǒng)的風控模式顯然不夠用。為此,多家銀行積極發(fā)揮大數(shù)據決策中心的作用,利用大數(shù)據風控加強信貸的信息校驗、額度申請、逾期監(jiān)測等,提升銀行的風險防控水平。
發(fā)展正規(guī)金融可以發(fā)揮“良幣驅逐劣幣”的作用,從源頭杜絕校園貸亂象發(fā)生。專家建議,針對校園金融市場,商業(yè)銀行除了要開發(fā)針對高校的消費金融產品,合理設置消費信貸額度和利率,還要建立大學生的資信和承債評級模型,并著力培育大學生的財商素養(yǎng)和守信意識,讓學生識別金融陷阱,做好自我保護。
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